Чем отличается кредит от займа?

Часто возникают ситуации, когда человеку срочно необходимы деньги, и единственная возможность их получить - одолжить у специализированных компаний. Прежде чем оформлять кредиты или мгновенные займы стоит разобраться в их особенностях и нюансах. В обоих случаях речь идет о финансовых взаимоотношениях с банком или другой организацией. Многие считают эти два понятия одинаковыми, однако юридически у них есть масса различий.

Основные различия в понятиях

Письменное соглашение, которым заверяется сделка между заемщиком и организацией, предоставляющей денежные средства, называется кредитным договором. В нем оговариваются обязательные проценты за пользование, точный срок и сумму возврата и статус каждой из сторон. При заключении сделки прописываются все права и обязанности обеих сторон и устанавливается ответственность заемщика при невозврате кредита. Одна из сторон такой сделки обязательно должна являться юридическим лицом.

При оформлении займа соглашение может быть заключено как в письменной, так и в устной форме. В данной ситуации одна сторона может передать другой не только денежные средства, но и другие материальные ценности, которые получатель обязуется вернуть в первоначальном виде или заменить на аналогичные при утрате и порче. Договор можно заключить как с юридическим лицом, так и между двумя физическими лицами. При оформлении займа проценты или иное вознаграждение может не взиматься, а срок возврата не прописываться.

Другие отличия и выгоды

Несмотря на очевидные различия, нельзя точно ответить, что получить выгоднее. Все зависит от ситуации, так как у каждого вида есть нюансы, которые также отличают их друг от друга:

  • Займ можно получить в любое время суток, даже не выходя из дома, при помощи интернета. Кредит можно получить только в специальном учреждении и это займет больше времени.
  • Если деньги необходимы в небольшом количестве и на малый срок, то выгоднее обратиться в микрофинансовую организацию. В том случае если сумма превышает 100 тысяч рублей и отдавать вы ее планируете в течение длительного времени, стоит взять ее в банке.
  • Для оформления займа необходим только паспорт и, в редких случаях, второй документ, для подтверждения личности. Кредитные средства выдают при наличии пакета документов. У клиента могут затребовать справку о заработной плате 2-НДФЛ или по форме банка и копию трудовой книжки.
  • Людям, с испорченной кредитной историей, скорее всего не удастся получить денежные средства в банке. Компании, занимающиеся микрофинансированием, редко обращают внимание на наличие у клиента других задолженностей.
  • Основным отличием является процентная ставка. В большинстве случаев при оформлении кредита она гораздо ниже. Однако организации, выдающие займы, нередко предлагают скидки.
  • При оформлении кредита, особенно на крупную сумму, банк настаивает на оформлении страховых договоров. Микрофинансовые компании никогда не навязывают данные услуги. Однако, в некоторых ситуациях, именно оформленная страховка может выручить, если по той или иной причине клиент не может внести платеж.

Несмотря на многие различия, как юридические, так и финансовые, и займ, и кредит имеют свои выгоды и недостатки. Поэтому к вопросу о получении денежных средств стоит подойти, тщательно продумав все нюансы жизненной ситуации и дальнейшие возможные риски.

от
  1.5 %
в день
Свидетельство ЦБ РФ:
651403550005450
от
  0.95 %
в день
Свидетельство ЦБ РФ:
2120742002054
от
  0.8 %
в день
Свидетельство ЦБ РФ:
651203045001237